Banyak orang masih ragu apakah bisa bangun skor kredit dengan kartu kredit? Jawabannya: sangat bisa, bahkan kartu kredit adalah salah satu alat paling efektif untuk membentuk riwayat kredit yang sehat. Selama kamu menggunakannya secara bijak, kartu kredit bisa jadi fondasi untuk meningkatkan skor kredit, memperkuat profil finansial, dan membuka peluang persetujuan kredit di masa depan.
Kenapa Kartu Kredit Bisa Meningkatkan Skor Kredit?
Kalau kamu ingin bangun skor kredit dengan kartu kredit, kamu perlu tahu dulu bagaimana sistem penilaian kredit bekerja. Di Indonesia, skor kredit disusun dari beberapa faktor yang dilaporkan ke SLIK OJK, seperti riwayat pembayaran, jumlah kredit yang kamu miliki, serta usia kredit.
Berikut alasannya kenapa kartu kredit efektif membangun skor:
- Membentuk riwayat pembayaran
Bank akan melaporkan perilaku pembayaran kamu setiap bulan. Bayar tepat waktu? Riwayat kredit kamu akan terlihat positif. Ini salah satu faktor terbesar yang membangun skor kredit. - Menunjukkan kemampuan mengelola limit kredit
Penggunaan kartu kredit yang sehat (idealnya di bawah 30% dari limit) menunjukkan kamu mampu mengelola kredit secara bertanggung jawab. - Menambah variasi kredit
Sistem SLIK melihat konsumen dengan beberapa jenis kredit sebagai profil yang lebih matang. Jika sebelumnya kamu hanya punya cicilan HP atau pinjaman kecil, kartu kredit bisa menambah keragaman tersebut. - Usia kredit bertambah
Semakin lama kamu memiliki kartu kredit dan menggunakannya dengan baik, semakin kuat skor kredit jangka panjangmu.
Jadi, benar bahwa bangun skor kredit dengan kartu kredit bukan hanya mungkin, tapi sangat direkomendasikan untuk kamu yang ingin punya jejak finansial solid.
Cara Efektif Membangun Skor Kredit dengan Kartu Kredit
Agar strategi bangun skor kredit dengan kartu kredit benar-benar bekerja, lakukan kebiasaan ini secara konsisten.
1. Selalu bayar tepat waktu
Riwayat pembayaran adalah penentu terbesar skor kredit. Hindari telat bayar karena sekali saja telat, jejaknya bisa bertahan lama di laporan SLIK.
2. Jaga penggunaan limit tetap rendah
Gunakan hanya 10-30% dari total limit. Jika limit 10 juta, usahakan penggunaan bulanan tidak lebih dari 3 juta.
3. Hindari menutup kartu kredit terlalu cepat
Usia kredit memengaruhi skor. Menutup kartu terlalu dini justru menghapus histori baik yang sudah kamu bangun.
4. Gunakan kartu kredit secara aktif tapi terkontrol
Gunakan untuk transaksi rutin seperti belanja kebutuhan, langganan digital, atau pengeluaran harian. Yang penting, kamu bayar penuh tiap bulan.
5. Jangan sering mengajukan banyak kartu sekaligus
Terlalu banyak pengajuan dalam waktu singkat terlihat seperti behavior berisiko bagi bank.
Dengan konsistensi, kamu bisa bangun skor kredit dengan kartu kredit secara bertahap dan stabil.
Rekomendasi Kartu Kredit untuk Bangun Skor Kredit
Kalau kamu ingin mulai bangun skor kredit dengan kartu kredit, pilih kartu yang mudah diajukan dan punya manfaat nyata.
Salah satu opsi adalah kartu kredit Skorcard. Skorcard membantu kamu lebih mudah mengatur keuangan sambil mendapatkan berbagai keuntungan tambahan seperti Skorpoint hingga KrisFlyer Miles. Limit yang fleksibel dan sistem yang transparan membuatnya cocok untuk pengguna pemula maupun yang ingin meningkatkan skor kredit.
Selain kartu kredit, kamu bisa memaksimalkan upaya bangun skor kredit dengan kartu kredit melalui layanan yang membantumu memetakan kondisi finansial dengan jelas di aplikasi Skorlife.
Lewat aplikasi Skorlife, kamu bisa:
- Cek Riwayat Kredit
Lihat data SLIK-mu secara lebih mudah, sehingga kamu bisa tahu apakah ada tunggakan, keterlambatan, atau kredit lama yang harus dibereskan. - Peluang Pengajuan Kredit
Skorlife memberi estimasi peluang pengajuan kreditmu disetujui. Cocok buat kamu yang ingin ajukan KPR, kredit kendaraan, atau kartu kredit lain. - Manajemen Keuangan
Dapatkan rekomendasi pembayaran tunggakan, budget bulanan, dan strategi memperbaiki skor kredit berdasarkan perilaku kamu sendiri.
Dengan insights tersebut, strategi bangun skor kredit dengan kartu kredit akan terasa lebih terarah dan efektif.
Kesalahan yang Harus Dihindari Saat Membangun Skor Kredit
Agar progres kamu tidak sia-sia, hindari beberapa kesalahan umum berikut:
- Menggunakan limit terlalu besar
- Mengabaikan tagihan kecil
- Membuka banyak kartu sekaligus
- Tidak memonitor status SLIK
- Menunggak cicilan lain
- Tidak punya buffer dana untuk membayar penuh
Kesalahan ini bisa membuat skor kamu turun, meski kamu berniat melakukan bangun skor kredit dengan kartu kredit secara benar.
Jadi, bangun skor kredit dengan kartu kredit bukan hanya mungkin, tapi merupakan strategi paling cepat dan efektif jika dilakukan dengan benar. Kartu kredit memberikan bukti riil bahwa kamu mampu mengatur kredit secara bertanggung jawab.
Untuk memulai perjalanan finansial yang lebih sehat, kamu bisa memilih kartu yang tepat seperti Skorcard, dan gunakan dukungan aplikasi Skorlife untuk memantau skor, memperbaiki riwayat, serta mengelola keuangan lebih baik.
Dengan kombinasi yang tepat, skor kredit kamu bisa meningkat lebih cepat dan membuatmu lebih percaya diri saat mengajukan produk kredit apa pun di masa depan.
Pertanyaan Seputar Kartu Kredit dan Skor Kredit
- Apakah benar bisa bangun skor kredit dengan kartu kredit?
Ya, kamu bisa bangun skor kredit dengan kartu kredit. Selama kamu membayar tepat waktu, menjaga penggunaan limit tetap rendah, dan menggunakan kartu secara konsisten, riwayat positif tersebut akan membantu meningkatkan skor kredit kamu di SLIK OJK.
- Berapa persen penggunaan limit yang ideal agar skor kredit naik?
Idealnya, penggunaan kartu kredit tetap di 10-30% dari limit. Rasio penggunaan yang rendah menunjukkan kemampuan mengelola kredit dengan baik, sehingga membantu proses bangun skor kredit dengan kartu kredit lebih cepat.
- Apakah menutup kartu kredit bisa menurunkan skor kredit?
Bisa. Menutup kartu kredit mengurangi usia kredit dan riwayat kredit aktif kamu. Jika kamu sedang fokus bangun skor kredit dengan kartu kredit, sebaiknya pertahankan akun tetap aktif dan gunakan secara ringan.
- Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menaikkan skor kredit?
Tidak ada waktu pasti, tapi biasanya perubahan terlihat dalam beberapa bulan setelah kamu konsisten bayar tepat waktu dan mengelola penggunaan limit. Semakin disiplin, semakin cepat proses bangun skor kredit dengan kartu kredit.
- Apakah cek skor kredit sering bisa menurunkan skor kredit?
Tidak. Mengecek skor kredit sendiri melalui layanan seperti Skorlife termasuk soft inquiry, bukan hard inquiry, sehingga tidak memengaruhi skor. Justru pengecekan rutin membantu kamu mengoptimalkan strategi bangun skor kredit dengan kartu kredit.